吐鲁番地区人民政府关于印发吐鲁番地区使用国家开发银行中小企业贷款管理暂行办法的通知
新疆维吾尔自治区吐鲁番地区人民政府
关于印发吐鲁番地区使用国家开发银行中小企业贷款管理暂行办法的通知
吐地行〔2008〕92号
各县（市）人民政府、地直有关单位：
《吐鲁番地区使用国家开发银行中小企业贷款管理暂行办法》已经地区行署同意，现印发给你们，请认真遵照执行。
二〇〇八年五月三十日
吐鲁番地区使用国家开发银行中小企业贷款管理暂行办法
第一章 总则
第一条 为了充分发挥地方政府的组织协调优势和国家开发银行的融资优势，扶持中小企业发展、加快地区经济和社会发展，增强经济实力，同时保证信贷资产安全，防范信贷风险，根据国家有关政策、法规，以及国家开发银行有关规定，结合吐鲁番地区实际，制定本办法。
第二条 中小企业贷款管理是指与吐鲁番地区行政公署（以下简称行署）及各县市人民政府建立合作机制，对中小企业贷款进行受理、评审、审批、合同签定到贷款发放与回收、贷款监管及债权保全等全过程的管理。本办法适用于使用和管理国家开发银行中小企业贷款资金的政府部门、借款法人(助贷机构)、项目建设单位及各用款企业。
第三条 国家开发银行中小企业的贷款属吐鲁番地区行署信用贷款(以下简称政府信用贷款)，由吐鲁番地区行署负责统筹管理。政府信用贷款的使用原则是以政府财政偿债能力为依托，择优选择、突出重点、注重实效、谁使用、谁归还。
第四条 中小企业贷款的使用范围：吐鲁番地区区域内具有法人资格且具有吐鲁番地区中小企业信用促进会会员资格的单位或企业以及促进区域经济发展的项目。
第五条 贷款的发放和使用应当符合国家的法律、行政法规和国家开发银行的有关规定，应当遵循效益性、安全性和流动性的原则。
第六条 吐鲁番地区国有资产投资经营有限责任公司（以下简称国投公司）是经吐鲁番地区行政公署批准（土地行办[2002]125号），由吐鲁番地区财政局出资设立，其公司承担着开发性金融资金的事项。国投公司是吐鲁番地区行署指定的借款法人，负责与国家开发银行签定借款合同，并根据要求对贷款资金实行管理，负责贷款资金的统借统还。
第二章 组织机构和管理职能
第七条 成立国家开发银行新疆分行和吐鲁番地区开发性金融合作领导小区（以下简称领导小组）。由行署专员和国家开发银行新疆分行党委书记、行长任组长，成员有地区财政局、发展计划委员会、经贸委、国资委、团委、工商局等有关部门与国家开发银行新疆分行相关人员组成。
第八条 领导小组的主要职责：商定双方信用合作的重要事项；签定、落实《开发性金融合作会谈纪要》，确定双方未来合作方向和内容；决策资金的主要投向；审核确定贷款项目，确定承贷主体责任；审批建设项目贷款资金使用计划；管理控制建设项目过程，监督建设项目资金运用情况；考核建设项目资金使用效果；协调各有关部门安排和落实还贷准备金专户的资金来源等。
第九条 吐鲁番地区国有资产投资经营有限责任公司作为地区融资平台（即助贷机构及地区行署指定的借款法人），其主要职责：是按照领导小组批准的贷款计划和项目，负责借款合同、协议的签定，贷款资金的调度、分配、使用以及贷款本息的回收和偿还工作；负责分析、汇总及向领导小组上报用款企业的资金使用、管理、回收、偿还和企业经营状况等情况；严格按照本办法对资金使用的全过程进行监督管理，建立、健全贷款资金财务管理制度，防范资金风险，自觉接受有关部门的监督检查；拟定项目年度投资计划和资金使用计划，报请领导小组审定；负责办理双方信用建设和金融合作方面的相关事宜；会同审计局、监察局对贷款项目及资金使用情况进行专项检查。
第三章 申请借款的程序、提交的
材料和项目的确定和申报
第十条 申请借款程序：
(一)由用款企业或单位向企业所在地的县(市)主管部门提出书面申请并出具相关资料和编制本单位项目建议书和可行性研究报告，经县(市)人民政府批准后，报地区开发性金融合作领导小组办公室（以下简称合作办）及助贷机构。
(二)合作办及助贷机构对用款企业的项目资料进行审核，并编制贷款评审报告后报地区中小企业贷款评审委员会，评审委员会按照公开、公平、公正的原则进行路演审议，形成审议会议纪要。
(三)领导小组对评审委员会确认的申请用款企业或单位做最终确定。
(四)由国投公司将领导小组最终确定的项目及相关资料报送至国家开发银行新疆分行。
(五)经国家开发银行新疆分行确定的贷款项目，由开行新疆分行与国投公司签定《借款合同》，国投公司与用款企业签定《用款协议》，并由公证部门对协议进行公证；由国投公司根据行署授权与国家开发银行新疆分行及当地结算经办银行签定《国家开发银行贷款结算资金监管协议》。
第十一条 用款企业提供以下材料：
(一)企业基本情况；
(二)借款申请书；
(三)企业营业执照、企业法定代表人身份证明、银行开户许可证、组织机构代码证、税务登记证复印件、企业章程，股份制企业须提供针对此次用款形成的董事会会议纪要；
(四)企业法定代表人及董事会成员出具个人还款连带责任承诺函和个人的资产抵押或担保手续；
(五)资金使用计划及还款资金来源、还款计划说明书；
(六)同时应出具企业还款提供相应的抵押、质押、担保手续；
(七)近三年内用款企业在各金融机构的详细借贷记录；
(八)认为需要提供的其他有关资料。
第十二条 用款企业申请使用贷款时，用款企业所在地的县(市)人民政府应向地区财政局、国投公司出具贷款还本付息的承诺函。申请使用贷款的用款企业应向国投公司提供财产抵押、相关权利质押或经国投公司认可的由第三者出具的不可撤销担保函。用款企业贷款的担保或财产抵押手续，应按照有关法律法规的规定办理。
第四章 用款期限和条件
第十三条 用款期限视具体项目，一般分为短期、中长期借款。
第十四条 申请用款必须具备下列条件：
(一)在工商部门登记注册，独立核算、自负盈亏，具有独立法人资格；
(二)在各商业银行或经国家批准的其他金融机构无不良贷款记录，企业资产负债率原则上不超过70%；
(三)为吐鲁番地区中小企业信用促进会会员单位；
(四)具有一定比例的自有资金和财会核算基础规范制度；
(五)产品符合国家产业政策和资源环境保护要求；
(六)能够提供有效可靠的抵押、质押或担保。
第十五条 有下列情况之一的不予借款：
(一)不良信用记录及存在重大民事经济纠纷的企业；
(二)经营状况出现变化、资产负责率高、濒临倒闭的企业；
(三)不按借款要求提供抵押、质押、担保的企业；
(四)近三年有偷、逃、骗税记录情节严重的企业。
第五章 用款人的义务
第十六条 各用款企业与国投公司签定《用款协议》，并按照用款协议的要求，管理和使用中小企业贷款资金。
(一)用款企业应在国投公司指定的结算银行开设专用账户，用于国投公司拨付资金、办理结算和回收本息。
(二)用款企业应及时向国投公司提供专户资金动向和余额情况。
(三)用款企业按协议要求办理抵押物、质押物登记和财产保险，国投公司收取抵押物权属证书、抵押物登记凭证及质押物、保险单等备案存档。
第十七条 贷款资金必须按规定使用，不得挤占、挪用，不得随意转出或另设账户自行处理，做到专款专用。
第十八条 用款企业要加强内部管理，深入分析经营和财务状况，落实各项还款来源，制定出切实有效的年度还款计划，确保按时、足额归还贷款资金。
第十九条 国投公司将用款企业提供的有价凭证交公司财务部门保管，并做好日常会计帐务处理，抵质押登记等重要凭证登记入档工作。
第二十条 用款企业因各种原因，进行关闭、撤销、破产、合并、兼并、分立、改制、改变隶属关系时，所在地县(市)人民政府和担保单位应事先征得国投公司和地区国资委及国家开发银行的同意，并应重新办理贷款、抵押等相关手续，在落实债权债务责任后，方可办理其它事项。
第六章 中小企业贷款的管理
第二十一条 国投公司负责与和用款企业签定《用款协议》，明确还本付息资金来源及双方的权利与义务；同用款企业依法办理抵押、质押、担保手续。用款企业须提供相应的抵押、质押或担保，依法办理抵押、质押或担保手续（抵押物、质押物需有资质的评估机构出具合法有效的评估报告）。用款企业在约定的本息偿还期内，将资金存入国投公司指定的还贷资金专户。
第二十二条 中小企业贷款项目实行报告制度。各用款企业应加强财务管理，建立信息反馈制度，指定专人负责信息收集、汇总工作，及时向国投公司报送信息材料。
第七章 还贷风险准备金的设立和管理
第二十三条 为保证国家开发银行中小企业贷款本息归还，吐鲁番地区建立政府信用贷款还贷风险准备金制度。
第二十四条 还贷风险准备金的来源：
(一)吐鲁番地区利用财政设立中小企业发展风险补偿金，该补偿金不低于每批贷款总额的10%。
(二)获得贷款的中小企业按贷款总额的2%建立中小企业风险准备金。
(三)其他可用于还贷的资金。
第二十五条 还贷风险准备金的归集。
(一)国投公司在国家开发银行新疆分行设立中小企业还贷风险准备金专户，用于归集吐鲁番地区信用贷款还贷风险准备金。
(二)地区及各县(市)财政在预算中安排中小企业发展风险补偿金，按时拨入还贷风险准备金专户。
(三)用款企业按时将风险准备金存入还贷风险准备金专户。
(四)国投公司根据已发放的中小企业贷款数额，预计下年度新增贷款规模，并在每年12月提出次年还本付息的还贷方案，报地区行署审定。
第二十六条 还贷风险准备金的管理。
(一) 地区及各县(市)财政确保在《借款合同》签订前，向国投公司设立的还贷风险准备金专户留存贷款发放总额10%的风险补偿金。
（二）用款企业确保在在《借款合同》签订前，向国投公司设立的还贷风险准备金专户留存贷款发放总额2%的还贷风险准备金。
(三)还贷风险准备金专户由国投公司进行日常管理，单独核算，执行现行的会计制度，并接受地区行署的监督。
(四)还贷风险准备金专户应符合国家开发银行的要求，接受国家开发银行新疆分行的日常监督。
(五)建立国投公司自查、财政部门监查、审计部门审计、监察部门的监督四层监管体系。
第二十七条 各县(市)应严格按照本办法建立县(市)财政还贷风险准备金，由县(市)人民政府出具承担还本付息的承诺函。
第二十八条 还贷风险准备金的使用，实行专户储存、专款专用。
第八章 贷款的偿还、违约责任及处理办法
第二十九条 未按用款协议按期偿还本息的：
(一)由国有公司向用款企业下发《催款通知书》，要求用款方限期偿还发放的本金和利息。
(二)在下发通知书后30日内仍不履行还款义务的，由国投公司向法院提出强制执行申请，依法对抵押、质押物进行拍卖变现。
(三)上述做法不足弥补损失时，按照用款企业的承诺，处置企业股权或资产，追究企业法定代表人连带责任；仍不能弥补时，按照地区、县(市)政府的承诺向国家开发银行新疆分行偿还相应本息。
第三十条 对未能按时履行协议的用款企业和有关县(市)人民政府，领导小组将取消其申请贷款的资格；国投公司将停止该项目贷款的发放，并根据协议，收回资金，必要时通过法律诉讼。
在使用国家开发银行新疆分行中小企业贷款资金过程中，如有用款企业弄虚作假，骗取资金的；用款企业未按规定报送用款计划，信息资料提供严重失真、会计核算不符合国家规范的，追究当事人和有关负责人的责任，同时取消该企业贷款。
第三十一条 用款企业如果不能按照协议约定，造成国投公司拖欠国家开发银行新疆分行贷款本息时，由国家开发银行新疆分行直接扣收还贷风险准备金。
第三十二条 各用款企业与国投公司、信用促进会共同承担建立信用体系建设任务，通过企业申报、部门考察、社会评价等方式收集用款企业相关信用信息，定期对企业进行信用评价，并将评价结果报领导小组，经考察对未履行有关规定信用较差的企业，在全社会范围内曝光。
第三十三条 任何组织和个人不得以任何方式，影响和妨碍本办法的实施，如违反本办法和妨碍本办法实施的行为给国家造成损失的，地区将依法追究有关单位和责任人的经济和法律责任。
第九章 附 则
第三十四条 本办法自下发之日起施行。
第三十五条 本办法由吐鲁番地区开发性金融合作领导小组办公室负责解释。
中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知
中国人民银行
中国人民银行关于降低存、贷款利率的通知
中国人民银行
银发[1998]301号
中国人民银行各省、自治区、直辖市分行、深圳经济特区分行，各政策性银行，国有
独资商业银行，中国人民保险（集团）公司，其它商业银行、保险公司，烟台住房储
蓄银行、蚌埠住房储蓄银行，国家邮政局：
中国人民银行决定，于1998年7月1日起，降低金融机构存、贷款利率，同时降代中国人民银行对金融机构准备金存款和再贷款利率。现通知如下：
一、降低存款利率。各项存款年利率在现行基础上平均下调0．49个百分点。各档次存款利率调整表见附表一。
二、降低贷款利率。各项贷款年利率在现行基础上平均下调1．12个百分点，各档次贷款利率调整表见附表二。
三、降低中国人民银行对金融机构的准备金存款和再贷款利率。准备金存款利率下调1．71个百分点，再贷款利率平均下调1．82个百分点。准备金存款及各档次再贷款利率调整表见附表三。
金融机构同业往来存款利率，最高不得超过准备金存款利率。
四、降低再贴现和贴现利率。再贴现利率由现行的6．03％下调为4．32％；贴现利率由各金融机构在再贴现利率基础上加点，最高不得超过2个百分点。
五、相应下调各项优惠贷款利率。各项优惠贷款利率调整表见附表四。优惠贷款利差补贴标准和补贴办法不变。
六、各金融机构贷款利率的浮动范围和浮动幅度不变。
七、逾期贷款和挤占挪用贷款的罚息水平不变。
八、邮政储蓄转存款利率、政策性金融债券利率、进出口银行机电产品卖方信贷利率另行通知。
中国人民银行要求，各级分支行要迅速将本通知送达所在地各金融机构，并督促遵照执行。同时，对利率调整后各方面的反应迅速跟踪调查，并将情况及时报告总行货币政策司（传真：010－66012765）。
附表：一、金融机构存款利率调整表
二、金融机构贷款利率调整表
三、中国人民银行对金融机构存、贷款利率调整表
四、优惠贷款利率调整表
附表一
金融机构存款利率调整表
单位：年利率％
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1998年3月25日）｜（1998年7月1日） ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜一、活期存款 ｜ 1．71 ｜ 1．44 ｜
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｜二、定期存款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ （一）整存整取 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 三个月 ｜ 2．88 ｜ 2．79 ｜
｜ 半 年 ｜ 4．14 ｜ 3．96 ｜
｜ 一 年 ｜ 5．22 ｜ 4．77 ｜
｜ 二 年 ｜ 5．58 ｜ 4．86 ｜
｜ 三 年 ｜ 6．21 ｜ 4．95 ｜
｜ 五 年 ｜ 6．66 ｜ 5．22 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜（二）零存整取、整存零取、存｜ ｜ ｜
｜本取息 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 一 年 ｜ 4．14 ｜ 3．96 ｜
｜ 三 年 ｜ 5．22 ｜ 4．77 ｜
｜ 五 年 ｜ 6．21 ｜ 4．95 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜按一年以内定期整存整取同｜按一年以内定期整存整取同｜
｜（三）定活两便 ｜ ｜ ｜
｜ ｜档次利率打六折执行 ｜档次利率打六折执行 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附表二
金融机构贷款利率调整表
单位：年利率％
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1998年3月25日）｜（1998年7月1日） ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜一、短期贷款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 六个月以内 ｜ ｜ ｜
｜ （含六个月） ｜ 7．02 ｜ 6．57 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 六个月至一年 ｜ ｜ ｜
｜ （含一年） ｜ 7．92 ｜ 6．93 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜二、中长期贷款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 一至三年 ｜ ｜ ｜
｜ （含三年） ｜ 9．00 ｜ 7．11 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 三至五年 ｜ ｜ ｜
｜ （含五年） ｜ 9．72 ｜ 7．65 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 五年以上 ｜ 10．35 ｜ 8．01 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ ｜在再贴现利率基础上最高加｜在再贴现利率基础上最高加｜
｜三、贴现 ｜ ｜ ｜
｜ ｜0．9个百分点 ｜2个百分点 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附表三
中国人民银行对金融机构存、贷款利率调整表
单位：年利率％
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1998年3月25日）｜（1998年7月1日） ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜一、准备金利率 ｜ 5．22 ｜ 3．51 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜二、再贷款利率 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 二十天 ｜ 6．39 ｜ 5．22 ｜
｜ 三个月 ｜ 6．84 ｜ 5．49 ｜
｜ 六个月 ｜ 7．02 ｜ 5．58 ｜
｜ 一 年 ｜ 7．92 ｜ 5．67 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜二、再贴现利率 ｜ 6．03 ｜ 4．32 ｜
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
附表四
优惠贷款利率调整表
单位：年利率％
－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－
｜ ｜ 利 率 ｜
｜ ｜－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－－｜
｜ 项 目 ｜ 调整前 ｜ 调整后 ｜
｜ ｜（1998年3月25日）｜（1998年7月1日） ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜第一类 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 船舶工业卖方信贷 ｜ 7．02 ｜ 6．03 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜第二类 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 1．民政部门福利工厂贷款 ｜ 6．48 ｜ 5．49 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 2．广深珠高速公路贷款 ｜ 6．48 ｜ 5．49 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜第三类 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 1．老少边穷地区发展经济贷款 ｜ 5．04 ｜ 4．05 ｜
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｜ 2．贫困县办工业贷款 ｜ 5．04 ｜ 4．05 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 3．民族贸易和民族用品生产贷款 ｜ 5．04 ｜ 4．05 ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜其它类 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 1．银行系统印制企业基建储备贷款｜ 4．68 ｜ 4．68 ｜
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｜ 2．扶贫贴息贷款（含牧区） ｜ 2．88 ｜ 2．88 ｜
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｜3．特区、开发区差别利率贷款 ｜ ｜ ｜
｜－－－－－－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜－－－－－－－－－－－－｜
｜ 五年以下 ｜ 2．88 ｜ 2．88 ｜
｜ 五年以上 ｜ 4．32 ｜ 4．32 ｜
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1998年6月30日