近年来，不断蔓延的小产权房建设问题已经被国土资源部列为最重要和最亟待处理的问题之一。2012年2至3月，国土资源部连续发布信息，决定将在小产权房较为密集的城市开展清理试点工作；3月初召开的全国“两会”期间，小产权房的清理问题再次成为人大代表、政协委员呼声较高的话题之一。2012年3月29日，由国土资源部牵头、中央14个部委参与研究制定的“全国小产权房初步清理整治政策方案”正式上报国务院。从中央部委到地方政府反馈的信息表明，对于小产权房的试点清理，各方反应不一，由其来自于地方政府和相关部委的阻力较大。作为法院的审判人员，笔者认为，无论各界对与这次小产权房清理试点工作的态度如何，存在何种争议，能否积极推进，但有一点已被官方确认和被公众所接受，那就是“小产权房”系违法建筑，不受法律保护。无论本次清理整治成败与否，由此带来的“既成事实的小产权房效力问题”与现行土地法律法规及相关政策的冲突势必又会产生一大批纠纷。为做好审判应对工作，笔者从多角度就“小产权房”的存在现状、法律效力的界定及清理整治工作的状态等方面深刻进行剖析探讨，不当之处敬请同行指正。

　　一、“小产权房”概念的产生及存在的主要类型

　　“小产权房”并不是法律上的概念，而是人们在生活实践中形成的一种约定俗成的称谓。人们通常所称的“小产权房”，是指一些村集体组织或开发商打着新农村建设、旧房改造或新社区建设等名义出售的、建筑在集体土地上的房屋或者是由农民自行组织建造的“商品房”。但是这些房屋却卖给了集体经济组织之外的人，它最大的优势就是建造快价格低，方便出售，往往村组织和村民也会在出让过程中得到一笔不小的收益。

　　随着小产权房开发建设的速度及规模的不断加大，人们根据“小产权房”占用的土地性质的不同，又把“小产权房”主要归结为二种类型。

　　第一种“小产权房”：占用集体用地或耕地进行违法建设，将农民集体用地使用权变相流转，用于商品住宅开发的违法建筑。

　　第二种“小产权房”：在政府划拨的国有土地或出让的国有土地上，或占有国有的河滩、河堤、荒滩等不按规划功能开发或使用，并将限制销售的房屋直接在市场上销售，具有产权纠纷隐患的不完全产权房。如将政府规划的建设用地、公益用地等在未对土地使用性质变更的情况下进行的房地产开发并向社会出售的行为等。

　　建造这些“小产权房”，无论是村集体组织、单位、个人还是开发商均不具备房地产开发资质，未取得工商营业执照、土地使用证、建设规划许可证及商品房预售许可证等，由于“小产权房”无法办理合法的产权手续，其买卖协议的效力一直处于不确定或无效状态。

　　这些小产权房集中建在城乡结合部或位置优越的乡村集贸市场、十字路口、国道、省道及县乡公路的两侧，有的甚至建在河道、河滩、河堤、荒滩或城镇的排水通道上,在农村集体土地及房屋大幅度增值的背景下，原本就违法出租土地的农民反悔，或因房屋质量、土地租赁、拆迁补偿等原因发生纠纷就在所难免。

　　二、“小产权房”第一案对全国的影响

　　2002年7月1日，在中央美术学院进修的河北邯郸女子李玉兰与北京宋庄村的村民马海涛签订房产买卖协议，马海涛将自己的正房5间、厢房3间以及整个院落以4.5万元（当时的市值不超过2万元）的价格卖给李玉兰，并将集体土地建设用地使用证交给了李玉兰，房产买卖合同除双方签字外，还有村大队的盖章及见证人的签名。

　　事隔5年后的2006年，马海涛将李玉兰告上法庭，要求人民法院确认房产买卖合同无效，并要求李玉兰返还房产。

　　2007年7月，北京市通州区人民法院经审理认为：被告李玉兰是城市居民，依法不得买卖农村集体经济组织成员的住房，认定李玉兰和马海涛签订的房屋买卖合同无效。一审判决：马海涛给付李玉兰补偿款93808元，李玉兰将房产返还给马海涛。李玉兰不服提起上诉。

　　2007年12月17日，北京市第二中级人民法院终审判决李玉兰在90日内将房产交付给马海涛。

　　这就是当时备受全国关注的北京宋庄画家村“小产权房”诉讼案。“小产权房”因此“一夜成名”，几乎成了违法建筑的代名词。

　　随着画家村这起“小产权房”标本案例的落幕，类似的案件如雨后春笋般在全国各地法院不断出现。

　　三、“小产权房”纠纷案件持续增多，引起国土部及各地法院高度重视

　　随着北京“小产权房”诉讼第一案的宣判，全国各地大量的“小产权房”纠纷案件不断涌进法院。引起中央相关部委特别是国土资源部的高度重视。2008年10月22日，中央财经领导小组办公室主任、中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文在回答《法制日报》记者提问时明确表示：“小产权房的产生是违法的。批准建设小产权房需要承担法律责任。” 2009年6月，国土资源部要求各地严查“小产权房”等违法用地、违法建筑行为；2009年9月，国土部下发通知，再次叫停小产权房；2010年2月，国土部官员表示，争取年内出台解决小产权房方案；2011年1月，国土资源部部长徐绍史表示，国土资源系统坚决推进“小产权房”问题清理工作；2012年2月，国土资源部宣布，今年将选择部分城市开展小产权房清理试点工作；2012年3月29日“全国小产权房初步清理整治政策方案”上报国务院。

　　各地法院为应对“小产权房”纠纷案件，防止“同案不同判”现象发生，也纷纷投入大量的人力、物力、财力对“小产权房”引发的纠纷开展调研活动，出台具体审判指导性意见。北京、天津、重庆、深圳等地成立专门机构对小产权房进行广泛调研，并向社会发布了长篇调查报告。郑州市中级人民法院还邀请相关部门的专家召开“小产权房”纠纷审判实务问题研讨会。河南省虞城县人民法院组织专人对2009年至2011年以来的“小产权房”纠纷案件进行专门调查，发布了题为《对小产权房引发相关纠纷增多原因的调查分析》的调查报告，报告认为，小产权房建设不仅未随着政府的禁令销声匿迹，反而愈演愈烈，持续上升，此类案件的增多不但给法院审判人员带来办案压力，而且加重了当事人的诉累和经济负担，更让人担忧的是，如果处理不当还会在一定区域造成社会的不稳定。该院的调查报告数字显示：2009年受理“小产权房”纠纷案件29起，判决处理13起，调解处理10起，撤诉6起；2010年受理48起，判决处理23起，调解处理15起，撤诉10起；2011年共立案受理涉及小产权房引发纠纷的案件58起，判决处理39起，调解处理10起，撤诉9起。上述案件平均审理期限为141天，耗费了承办法官的大量精力。以上数字表明，因小产权房开发引发的相关纠纷案件的判决率呈上升趋势，而调解、撤诉率却呈下降趋势，说明此类案件矛盾突出，不宜化解。

　　四、“小产权房”法律效力的界定及法官面临的困境

　　小产权房审判实践暴露出来的法律冲突，主要存在三大矛盾：一是购房者自身存在的矛盾，他们认为，“小产权房”是在政府部门的眼皮底下建成的，是政府部门监管不力才造成小产权房的“非法存在”，合同无效后产生纠纷购房者还要付出一定的经济损失；二是《宪法》与《土地管理法》第六十三条条文冲突，集体土地不能与国有土地一视同仁的法律矛盾；三是小产权房所有权与《物权法》之间的矛盾。

　　大多数支持小产权房买卖合同无效的法律界人士认为：

　　1、《中华人民共和国土地管理法》第六十三条规定：“农村集体所有的土地使用权不得出让、转让或者出租用于非农业建设”。该禁止性规定对农村集体土地使用权的流转做了严格的限制。而时下禁而不止的小产权房建设，其用地来源主要把农村集体的土地以租赁、合作开发等作为幌子进行小产权房建设，这种既无资质又无相关法律手续建成的小产权房，从租地开始便属违法，不但其房屋质量无法保障，且房屋的所有权也不具有完整性。由此而产生的租用土地、非农业建设、购买房屋后的质量问题等一系列纠纷也将随之而来，引发诸多社会矛盾。由于建房者无法取得土地使用证、房产证、完税证明等合法手续，无论是房屋的转让、工程建设等协议的效力均为无效。

　　2、《中华人民共和国合同法》第四十四条规定：“依法成立的合同，自成立时生效。法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的，依照其规定。”第五十二条规定：“有下列情形之一的，合同无效：……㈢以合法形式掩盖非法目的；㈣损害社会公共利益；㈤违反法律、行政法规的强制性规定。”根据上述法律规定，“小产权房”不但没有办理批准、登记手续，而且违反了法律、行政法规的强制性规定，不允许上市交易，双方签订的房屋买卖合同为无效合同。因此，在购买人“购买”的小产权房符合上市交易条件之前，购买人和房屋出卖人签订的房屋买卖合同一直处于无效状态。如在此期间双方发生纠纷，房屋出卖人可以根据《合同法》第五十八条合同无效的相关规定要求恢复到合同签订前的状态，即返还房款，要回房屋（前述李玉兰与马海涛之间的纠纷便属于这种类型）。但若购买人和房屋出卖人在房屋买卖合同中约定有关于“待小产权房符合上市交易条件，双方应办理过户手续”的内容，并且现在房屋已经具备上市条件的，该合同应当属于有效合同，买卖双方应当依约履行合同。

　　但也有法律界人士认为，人民法院在案件审理中如果大面积的认定小产权房买卖合同无效，也是不现实的。其一，按照《民法通则》的规定，合同无效就应当互相返还相应的财产，而不应赔偿差价，而审判实践中，法院往往会判决赔偿差价。其二，根据《物权法》的规定，建筑物、构筑物及其附属设施转让、互换、出资或者赠与的，该建筑物、构筑物及其附属设施占用范围内的建设用地使用权一并处分。所以，从《物权法》角度分析，地随物走，买了房屋，就应该享有相应的土地使用权益，但现行的《土地管理法》又规定不允许集体土地上市交易，这个矛盾只有等到相应的法规、政策出台以后来解决。

　　还有人士认为，在审理小产权房纠纷问题上要按照遵守法律法规，符合相关政策，坚持以人为本，有利社会稳定和改善民生的原则，保护各方当事人基本居住的生活条件。对于不同用地性质，不同时期建成的小产权房要区别对待，如把乡镇企业用地、乡村公共利益用地上的小产权房与宅基地上的小产权房区分开，把符合城市规划区内的小产权房与规划区外的区分开等等。

湖北省武汉市人民政府办公厅


武政办〔2004〕183 号

市人民政府办公厅关于转发武汉市国家助学贷款实施暂行办法的通知

各区人民政府，市人民政府各部门：

市教育局、市财政局、中国人民银行武汉分行营业管理部拟订的《 武汉市国家助学贷款实施暂行办法》已报经市人民政府同意，现转发给你们，请遵照执行。

武汉市人民政府办公厅

二00四年十月二十日



武汉市国家助学贷款实施暂行办法

市教育局 市财政局 中国人民银行武汉分行营业管理部

（ 二00四年九月二十日）

第一章 总 则

第一条 为促进国家助学贷款制度的实施，规范国家助学贷款工作的开展，依据国家和省有关国家助学贷款政策规定，制定本办法。

第二条 国家助学贷款是指金融机构对普通高等学校家庭经济困难的全日制本科生、专科生（ 含高职生）、研究生和第二学位学生发放的、由财政给予利息补贴的无担保（ 信用）商业贷款。其目的是帮助家庭经济困难学生支付学费、住宿费和生活费，以保障其顺利完成学业。

第三条 鼓励市内经银监会批准设立的商业银行开展国家助学贷款业务。国家助学贷款经办银行通过招投标方式确定，招投标工作依照教育部、财政部、中国人民银行、银监会制定的《 国家助学贷款招投标办法》组织实施。

第四条 国家助学贷款工作按照方便贷款、防范风险原则开展。

第二章 组织机构

第五条 为加强国家助学贷款工作的统筹和协调，成立由市人民政府办公厅牵头，教育、财政、国税、地税、公安、中国人民银行武汉分行营业管理部等部门和单位负责人任成员的市国家助学贷款工作协调领导小组（ 以下简称领导小组），负责研究制定相关政策和措施，协调解决国家助学贷款实施过程中出现的问题。

第六条 组建市学生资助管理中心（ 以下简称管理中心）作为领导小组办事机构，具体负责全市国家助学贷款工作的组织实施与日常管理工作。该中心主要职责为：

（ 一）负责组织部署市属高校国家助学贷款的实施工作；

（ 二）负责通过招投标方式确定市属高校国家助学贷款经办银行，与经办银行签订贷款合作协议，并严格按协议约定做好各项管理工作；

（ 三）拟订市国家助学贷款工作管理制度；

（ 四）接收并审核市属高校提交的助学贷款申请报告，协调经办银行核定各校助学贷款计划额度；

（ 五）统一管理市财政拨付的国家助学贷款风险补偿及贴息经费和各市属高校国家助学贷款风险补偿专项资金；

（ 六）建立市国家助学贷款信息管理系统和统计监测体系；

（ 七）定期在新闻媒体上公布银行提供的借款违约人名单。

第七条 高校须设立专门的国家助学贷款工作机构，原则上按照与在校生 1：2500 的比例配备专职工作人员，并安排必需的工作经费。市属高校要制定国家助学贷款管理职责细则，并报管理中心备案。市属高校国家助学贷款工作机构的主要职责为：

（ 一）负责本校国家助学贷款的组织实施和管理工作；

（ 二）制定本校的国家助学贷款工作管理制度；

（ 三）负责在本校内开展国家助学贷款政策宣传和咨询工作；

（ 四）组织本校学生申请国家助学贷款，负责学生的贷款资格审查，并将审查合格的学生申请材料提交给经办银行；

（ 五）组织学生与银行签订贷款合同，协助经办银行做好贷款审批发放工作，并监督借款学生的贷款使用情况；

（ 六）开展对学生诚信教育，建立贷款学生信用记录档案；

（ 七）负责本校国家助学贷款信息系统建设和维护工作，定期向管理中心报送相关信息；

（ 八）协助银行做好贷款学生还款确认和贷款催收工作。

第三章 贷款银行的招投标

第八条 市教育局、财政局、中国人民银行武汉分行营业管理部负责市属高校的国家助学贷款招投标的管理与监督，并接受国家和省有关部门的指导。

第九条 市属高校的国家助学贷款招标人是管理中心，投标人是指收到由招标人发出投标邀请的银行。招标名称为武汉市高校国家助学贷款业务招标。

第十条 招投标采用国内邀请招标方式，由招标人向投标人发送投标邀请进行招标活动。招标人必须按照有关部门批准的国家助学贷款业务招标文本的要求编写招标文件，向各潜在投标人发送招标文件。招标人发送招标文件应在同一工作日内完成。

第十一条 投标与开标工作程序如下：

（ 一）投标期限自招标文件发送之日起 10 个工作日后截止；

（ 二）投标人应根据招标文件要求编制投标文件，并对招标文件提出的要求和条件做出实质性响应；

（ 三）投标人应在规定投标截止时间前，将密封的投标文件送至招标人指定的地点。招标人收到投标文件后，应签收保存，不得开启。在投标截止时间后递交的投标文件招标人不得接收；

（ 四）允许投标人在规定投标截止时间前对已提交的投标文件进行补充、修改或撤回。补充、修改的内容作为投标文件的组成部分；

（ 五）按照招投标邀请书规定的时间、地点进行公开开标。招标人唱出投标人在投标书中报出的风险补偿金比例等内容。招标人、评标委员会和投标人代表出席开标仪式；

（ 六）投标人参与招投标，须向招标人缴纳一定数量的投标保证金。

第十二条 设立评标委员会，其成员由招标人、市教育局、财政局、中国人民银行武汉分行营业管理部和市属高校代表共同组成，人数不少于 7 人并应为奇数。由该委员会负责评标工作。评标工作应严格按照招标文件、投标文件进行评审，评审工作应在 20 个工作日内完成。

第十三条 评标结束后，招标人应向中标人发出中标通知书，同时将中标结果通知其他未中标人。中标人应自中标通知书送达之日起 10日内，与招标人签订合作协议，即成为国家助学贷款的经办银行。招投标双方签订合作协议后，招标人将投标保证金全额退给投标人。

第十四条 在招标活动中有下列行为之一者，承担相应的法律责任：

（ 一）相互串通投标的；

（ 二）银行参与招投标活动，中标后拒绝与招标人签订协议的；

（ 三）招投标双方签订协议后，任何一方违反协议规定的；

（ 四）有其他违反《 中华人民共和国招投标法》和《 国家助学贷款招投标办法》行为的。

第四章 贷款的对象和条件

第十五条 国家助学贷款的借款学生为市属普通高等学校中家庭经济困难的全日制本科生、专科生（含高职生）、研究生和第二学位学生。

第十六条 学生申请国家助学贷款应具备以下条件：

（ 一）具有中华人民共和国国籍，并持有本人居民身份证；

（ 二）具有市属普通高等学校有效学籍；

（ 三）具有完全民事行为能力（ 未成年人申请国家助学贷款须由其法定监护人书面同意）；

（ 四）诚实守信，遵纪守法，品德优良；

（ 五）学习刻苦，能够正常完成学业；

（ 六）在校期间所能获得收入不足以支付完成学业所需的基本费用（ 包括学费、住宿费和基本生活费）；

（ 七）有符合条件的见证人推荐。

第五章 贷款额度的确定

第十七条 市属高校每年的国家助学贷款实行总额包干，原则上按在校生人数 20% 的比例、每人每年 6000 元的标准核定。每所高校的具体贷款额度由管理中心根据各校经济困难学生实际情况和借款学生还款违约等情况分别核定下达。

第十八条 学生的具体贷款金额由学校根据学费、住宿费、生活费标准和学生具体困难程度核定。具体金额可以参考以下公式计算：

学生贷款金额 = 学费 + 住宿费 + 基本生活费（ 按学校所在地的城市低保标准）- 个人可得收入（ 包括家庭供给、社会资助等）。

第六章 贷款的申请、审批和发放

第十九条 市属高校在规定的国家助学贷款总额度内，组织本校经济困难学生申请贷款。学生在规定的时间内，向市属高校的助学贷款工作机构办理申请手续。

第二十条 学生申请国家助学贷款须真实、准确地提供如下材料：

（ 一）国家助学贷款申请书；

（ 二）本人学生证和居民身份证复印件（ 未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意借款的证明）；

（ 三）乡、镇人民政府（ 街道办事处）或县级以上民政部门对其家庭经济状况的证明材料。

第二十一条 学校根据本办法第十六条的规定，对申请借款学生的资格及申请材料的完整性、真实性进行审查。学校应为符合借款条件的学生提供介绍人和见证人。介绍人是指学校负责国家助学贷款工作的部门。见证人是指与借款人关系密切的自然人，可以是同班同学、老师或学生家长。

第二十二条 学校在经审查合格的学生贷款申请表上签署审核意见，加盖公章予以确认后，集中向银行提出本校借款学生名单和学生申请贷款的有关材料。学校要配合经办银行防止学生重复申请国家助学贷款和生源地助学贷款，向经办银行提供学生申请国家助学贷款资料时，应一并提交本校获得生源地助学贷款的学生名单。经办银行在审核确定申请人未获得生源地助学贷款后，方可受理其国家助学贷款申请。

第二十三条 经办银行在审批贷款时，要按照中标协议的约定满足高校借款学生人数和额度需求，并在协议规定的工作日内，完成贷款审批程序。对符合贷款条件的学生，经办银行应及时与借款学生依法签订贷款合同，并办理有关借贷手续。学校应协助银行做好组织工作。

第二十四条 银行按照与借款学生的合同约定，按时足额发放贷款。并将学费和住宿费贷款直接划入 学生所就读高校指定的账户，生活费由经办银行和借款学生约定发放方式。

第二十五条 借款学生要认真履行与银行签订的贷款合同，直接向银行还款，承担偿还贷款的全部责任。

第七章 贷款期限、利率和营业税

第二十六条 国家助学贷款的还款期限从借款人毕业之日起，最长不超过 6 年，起始时间可视借款学生毕业后就业情况，在 1 至 2年后开始还款。借款学生办理毕业或终止学业手续时，应当与经办银行确认还款计划，还款期限由借贷双方协商确定。

第二十七条 国家助学贷款可视借款学生具体情况办理展期手续。对于大学毕业后直接攻读研究生、专升本学生、第二学位的经济困难学生，可向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，经办银行应为其办理展期手续。

借款学生毕业或终止学业后 1 年内，确实无还款能力的，可以向银行提出一次调整还款计划的申请，经办银行应予受理并根据实际情况和有关规定合理调整还款计划。

第二十八条 国家助学贷款利率按照中国人民银行有关利率规定执行，不上浮。

贷款还本付息可以采 取多种方式，可以一次或分次提前还款。提前还贷的，经办银行要按贷款实际期限计结利息，不得加收除应付利息之外的其他任何费用。

第二十九条 对国家助学贷款利息收入免征营业税。经办银行对国家助学贷款要单设台账，单设科目，单独核算。

第八章 贷款贴息

第三十条 借款学生在校期间，其国家助学贷款利息 100% 由市财政补贴，毕业后的利息由其自付。

借款学生在完成原学历层次后，继续在市属高校攻读更高学位的，要及时向经办银行提供继续攻读学位的书面证明，财政继续给予贴息。

借款学生毕业后自付利息的起始时间为其取得毕业证书之日后的下月 1 日（ 含 1 日）；当借款学生按照学校学籍管理规定结业、肄业、休学、退学、被取消学籍时，自办理有关手续之日后的下月 1 日起自付利息。

第三十一条 市属高校国家助学贷款所需贴息资金，由管理中心根据需要贴息的贷款需求规模提出预算，经市教育局审核，编入年度部门预算，报市财政部门审批。

第三十二条 经办银行于每季度结束后 20 个工作日内，将本行对在校生实际发放的国家助学贷款学生名单、贷款额、利率、利息等情况按高校进行统计汇总，经高校确认后，提供给管理中心。

第三十三条 市属高校的经济困难学生法定监护人或直系亲属，通过家庭居住地金融机构为学生申请的生源地助学贷款，符合本办法第十六条规定条件的，经学校核实认定，报市教育局批准后，其学费和住宿费贷款可享受国家助学贷款同等标准利息补贴。

第三十四条 管理中心在收到市属高校核实的本校在校学生国家助学贷款情况和经办银行提供的贴息材料后的 10 个工作日内，将贴息资金划拨给经办银行。

第九章 贷款风险的防范与补偿

第三十五条 借款学生毕业前必须与经办银行办理还款确认手续，学校要将其贷款情况载入学生个人档案，并在就业报到的有关材料中体现相关信息。如借款学生不办理确认手续的，学校不得为其办理毕业手续。

第三十六条 市属高校应积极配合经办银行催收贷款，负责在 1年内向经办银行提供借款学生第一次就业的有效联系地址；学生没有就业的，提供其家庭的有效联系地址。

第三十七条 在借款期间，学生出国（ 境）留学或定居者，必须在出国（ 境）前一次还清贷款本息，有关部门方可给予办理出国手续。

第三十八条 对未还清国家助学贷款的毕业生，其接收单位或者工作单位负有协助经办银行按期催收贷款的义务，并在其工作变动时，提前告知经办银行。

第三十九条 加强借款学生个人信息的管理工作。管理中心须建立全市国家助学贷款学生个人信息查询系统，进一步完善对贷款学生的系统管理，对贷款学生的基本信息、贷款和还款情况等及时进行记录，加强对借款学生的贷后跟踪管理，接受经办银行对贷款学生有关信息的查询，并将经办银行提供的借款违约学生名单上报全国高等学校毕业生学历查询网公布。

市属各高校要建立和完善本校借款学生的信息查询管理系统，采集借款学生的相关信息，强化对学生的贷后管理，按隶属关系及时向管理中心和经办银行提供借款学生信息。

公安部门应积极做好为高等学校学生换发第二代居民身份证的工作，并配合银行开展对违约学生身份核查工作。

政府机关和企业、事业单位、银行、海关、出入境管理等部门，在工作人员录用、发展金融业务、出入境验放等工作时，应把查验高校毕业生助学贷款有关信息作为一项重要内容。

第四十条 经办银行要建立有效的还款监测系统，要对借款学生积极开展还款程序和方式的宣传，加强日常还贷催收工作并做好催收记录。对连续拖欠贷款超过 1 年且不与经办银行主动联系的借款学生姓名及身份证号码、毕业学校、违约行为等按学校隶属关系提供给管理中心。

第四十一条 建立国家助学贷款风险补偿机制。由财政和市属高校按贷款当年发生额的一定比例建立国家助学贷款风险补偿专项资金，给予经办银行适当补偿。具体比例通过招投标确定。

第四十二条 国家助学贷款风险补偿专项资金由市财政和各市属高校各承担 50% 。市属高校的国家助学贷款风险补偿专项资金，由管理中心管理。

第四十三条 市级财政应承担的风险补偿专项资金，由管理中心根据贷款发生额及风险补偿比例提出经费需求预算，经市教育局审核，编入年度部门预算，报市财政部门审批。

第四十四条 市属高校所承担的风险补偿专项资金与上学年度本校学生的金额违约率挂钩。金额违约率是指连续 90 天未履行合同的贷款本息占进入还款期贷款本息金额的比率。

管理中心根据银行提供的贷款实际发放额和违约率，采取加权平均方式，计算确定各市属高校本年度 的风险补偿专项资金额度。市属高校根据管理中心核定的风险补偿专项资金于每年 10 月底以前从学费收入中上缴到指定账户，逾期不还的，将由市财政局从高校预算外收入或预算内收入中直接扣除并划入指定账户。

第四十五条 管理中心根据经办银行向市属高校实际发放贷款金额，按照协议比例，确定实际应支付的风险补偿专项资金，并按协议规定，在每年 12 月底以前将补偿资金及时、足额拨付给经办银行。

第四十六条 管理中心每年应将风险补偿专项资金的管理、使用情况编制决算报告，经市教育局审核、市财政局审批后，抄报中国人民银行武汉分行营业管理部，并向市属高校通报。

国家助学贷款风险补偿专项资金的管理与使用情况，要接受教育、财政部门的监督，并接受同级审计部门的审计。

第十章 贷款的变更

第四十七条 借款学生的贷款金额确定后，贷款发放计划原则上保持不变。如遇特殊情况，需要中途增加贷款额度或中止贷款的，可通过所在学校向经办银行进行申请，经办银行视实际情况，与借款学生变更贷款合同的约定。

第四十八条 在借款期间转学的学生，必须由所在学校和经办银行与拟转入学校和相应银行办理了贷款债务划转手续后，或者在该生还清借款本息后，所在学校方可为其办理转学手续。

第四十九条 借款人在校期间被宣告失踪、死亡或完全丧失民事行为能力或劳动能力的，学校应及时通知经办银行停止发放贷款。经办银行按照有关规定认定核实后，按照国家助学贷款呆坏账损失核销的规定上报，在税前予以核销。

第五十条 借款学生发生休学、退学、出国、被开除等情况的，学校应及时通知贷款银行。贷款银行按合同约定采取停止发放尚未使用的贷款，提前收回贷款本息等措施。

第十一章 奖励和惩处

第五十一条 建立国家助学贷款工作奖励机制。领导小组定期组织开展先进集体和先进个人的评选表彰奖励工作，对国家助学贷款工作成绩突出的金融机构和市属高校给予一定经费奖励。

第五十二条 对毕业后自愿到国家需要的艰苦地区、艰苦行业工作，服务期达到一定年限的借款学生，经批准可以奖学金方式代偿其贷款本息。

第五十三条 对蓄意逃废银行债务，不履行还款责任的借款人，经办银行可采取以下措施：

（ 一）依法对违约贷款金额计收罚息；

（ 二）将其违约行为载入金融机构征信系统，金融机构不再为其办理新的贷款业务；

（ 三）在媒体上公布其姓名、入学前家庭地址、毕业学校、毕业后就业单位、身份证号码及违约行为。

第五十四条 对重复申请并获得国家助学贷款和生源地助学贷款的学生，一经查出，学校应给予严肃处理。

第五十五条 借款学生发生本办法第三十六条、第三十七条、第三十八条所列情况，学校因没有及时通知银行采取相应债权保护措施，造成贷款本息损失的，学校应依法承担赔偿责任。

第五十六条 经办银行违反本办法第二十四条规定的，应按合同约定承担相应的违约责任。

第十二章 附 则

第五十七条 此前已签订贷款合同学生的贷款发放、贴息、还款办法继续按原规定执行。

第五十八条 本办法自印发之日起施行。